每经编辑|毕陆名 安泰证券
今天（22日），中国人民银行发布通知，实施一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。
图片来源：每日经济新闻
对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。其中：
（一）个人于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；
（二）个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库于次月月底前不予展示相关逾期信息。
一次性信用修复政策不区分金融机构和业务类型，也不限制笔数。同时政策实行“免申即享”，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，由中国人民银行征信系统对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。
个人如何确认本人逾期信息是否得到调整？
征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，无需公众进行申请和确认操作。若个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示，可以通过多渠道获取本人信用报告，建议优先选择快捷、简便的线上方式进行查询，也可选择线下方式进行查询。
线上查询渠道包括金融机构的手机银行App、网上银行、银联云闪付App、中国人民银行征信中心官网的“互联网个人信用信息服务平台”等。
线下查询渠道包括征信自助查询机、金融机构的智慧柜员机、中国人民银行各分行征信服务窗口。查询渠道详情信息可通过中国人民银行征信中心官方网站、微信公众号获取。
据媒体报道，业内人士认为，一次性信用修复政策，兼顾了对“失信必惩”的刚性约束，以及“特殊情况特殊处理”的柔性关怀，让信用体系既有“牙齿”又有“温度”。通过为符合条件的、已还清欠款的个人提供信用修复政策支持，将激励个人主动偿还欠款、处理历史信用问题，让曾经“跌倒”但有能力、有意愿守信用的个体，重新获得金融支持、更好实现个人发展。
哪些个人可以享受本次政策？个人需要进行哪些操作？本次政策还有哪些附加福利？十大核心问题一文读懂！
问题一：适用一次性信用修复政策，要满足哪些条件？
答：本次政策主要有四个方面的适用条件：
适用对象方面安泰证券，限定于个人在金融信用信息基础数据库（中国人民银行征信系统）中展示的信贷逾期信息。
适用时间区间方面，逾期信息应产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。
适用金额方面，单笔逾期金额不超过1万元。
适用政策还需要满足一个重要前提，个人要在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。
符合上述条件的逾期信息，将作不予展示处理。
问题二：哪些类型的贷款可以享受本次政策？
答：本次政策不区分信用卡、房贷、消费贷等业务类型，只要符合上述条件的个人贷款，都能获得信用修复。
问题三：享受本次政策，个人需进行哪些操作？
答：本次信用修复政策采取了“免申即享”模式，符合条件的个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，“足不出户”就可以享受政策红利。
政策实施后，中国人民银行征信系统将自动识别符合条件的逾期记录，根据不同还款情形完成自动调整。调整后，相关逾期记录将不在征信报告中展示，无需个人进行额外操作。
问题四：享受本次政策，个人是否要缴纳费用？
答：央行已经在相关政策问答中，郑重提醒社会公众：
一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为；如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。
问题五：本次政策在“宽限期”上有何考虑？
答：央行充分考虑实际情况安泰证券，设置了3个月宽限期。既让政策信息发酵、触达更多人群，也留出较为充足的还款时间，让更多个人可以履行还款义务。
在2026年3月31日之前，只要大家按规定足额还款，都能纳入系统自动修复范围。
问题六：政策实施后，适用政策的个人，其信用报告会有哪些变化？
答：政策实施后，符合条件的逾期信息在个人信用报告中的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项将会予以调整。
其中，“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识，“逾期金额”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0”。
问题七：适用政策的个人，何时可以看到逾期信息的展示变化？
答：根据个人逾期债务的结清时间，符合条件的逾期信息将分两种情形完成调整处理、发生展示变化。
第一种情形是，个人已经在2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务，对应的逾期信息2026年1月1日起就不再展示在信用报告中。
第二种情形是，于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，对应的逾期信息将在还款次月月底前不再展示。
例如，个人在2026年1月期间还清欠款的，相关逾期信息在2026年2月底前即可展示为正常还款状态。
问题八：适用政策的个人，如何确认本人逾期信息是否得到调整？
答：如果个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示，可以通过多渠道获取本人信用报告。
线上查询渠道包括：金融机构的手机银行App、网上银行、银联云闪付App、中国人民银行征信中心官网的“互联网个人信用信息服务平台”等。
线上查询信用报告免费、快捷、简便、易读，7*24小时全天可查，无需跑腿排队，可一键获取信用报告。
线下查询渠道包括：征信自助查询机、金融机构的智慧柜员机、中国人民银行各分行征信服务窗口。
不熟悉线上操作或有特殊需求的信息主体，可以到线下服务网点获得人工服务支持。
查询渠道详情信息可通过中国人民银行征信中心官方网站、微信公众号获取。
问题九：本次政策有什么附加“福利”？
答：为了让大家低成本、便捷地掌握自身信用情况，作为一次性信用修复政策的配套福利，中国人民银行将在2026年上半年增加个人信用报告免费自助查询机和柜台查询的机会，让大家查征信、查状态更省心、更省钱。
此前，个人每年到柜台查询征信报告前2次免费、第3次起需付费。而随着一次性信用修复政策的落地，配套措施明确2026年上半年将额外增加2次免费查询个人信用报告的机会，加上免费的线上查询，能够满足人们核对逾期记录、确认修复进度的需求。
央行提示，征信报告是个人“信用名片”，合理查询很重要。大家可根据自身需求选择查询方式，核实信息后要妥善保管，避免个人信息泄露。
问题十：央行如何平衡信用体系的“硬”约束和“柔”性人文关怀？
答：一次性信用修复新政兼顾了对“失信必惩”的刚性约束，以及“特殊情况特殊处理”的人文关怀，通过精准施策实现信用体系约束性与社会公平性的平衡。
此次政策明确划出刚性底线：尚未结清欠款的，不会被纳入修复范围。这种“不纵容失信”的约束性，正是维护信用体系公平公正的基础。
在刚性约束之外，政策彰显了“不让诚信者受困”的温度。针对1万元以下的小额逾期，只要当事人已全额结清欠款，无需主动申请，系统就会自动调整征信记录展示状态。
业内人士表示，这项政策没有弱化信用约束，而是通过精准施策，让信用体系既有“牙齿”又有“温度”。如今，信用早已融入日常生活的方方面面，这项政策告诉我们：真正完善的信用体系，既要让失信者受到应有的惩罚，也要为诚信者留有余地，在约束与包容之间找到最佳平衡点，让社会公平正义在信用领域落地生根。
每日经济新闻综合上海证券报、公开信息
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责任编辑：秦艺 安泰证券
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